Política KYC / AML

1. Introducción

El propósito del KYC es confirmar la identidad de cada cliente y la veracidad de sus datos; el propósito del AML es prevenir que la plataforma se use para lavar activos o financiar actividades ilícitas. Las verificaciones también sirven para combatir el fraude y, cuando corresponde, el financiamiento del terrorismo. Ninguna de estas revisiones es una desconfianza hacia usted: son los mismos controles que la normativa boliviana espera de todo participante del sistema financiero.

2. Qué es KYC

Know Your Customer es el proceso de identificar al cliente y confirmar que sus datos son reales y actuales. En la práctica significa recoger su nombre completo, su documento, su dirección y su información de contacto, y contrastarlos con documentos oficiales. La identificación se hace una vez y se actualiza cuando los datos cambian o cuando la actividad de la cuenta amerita una revisión.

3. Qué es AML

Anti-Money Laundering es el conjunto de medidas para prevenir el lavado de activos: evaluar el riesgo de cada relación comercial, monitorear las operaciones en búsqueda de actividad sospechosa y reportar lo que corresponda a la Unidad de Investigaciones Financieras conforme al marco de la Ley 004. Incluye conservar registros, capacitar al equipo y mantener un responsable de cumplimiento designado.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación protege tres partes. A usted: impide que otra persona abra una cuenta a su nombre o acceda a la suya. Al sistema: reduce el uso de plataformas financieras para lavado de activos y otros delitos. Y a la operación misma: el cumplimiento de los requisitos bolivianos aplicables permite que la plataforma siga funcionando con intermediarios supervisados. Sin verificación no hay retiros, y esa regla no tiene excepciones.

5. Documentos necesarios

Para confirmar su identidad aceptamos el documento de identidad boliviano vigente (carnet) o pasaporte, en foto clara de ambas caras. Para confirmar su dirección sirve un recibo de servicios (luz, agua o teléfono) o un estado de cuenta bancario de los últimos tres meses a su nombre. En algunos casos pedimos una selfie breve con el documento para verificar que la persona del documento es quien abre la cuenta; esa verificación se hace por liveness, sin grabaciones almacenadas innecesarias.

6. Proceso de verificación

El proceso tiene cinco pasos y usted ve el estado de cada uno dentro de la plataforma. Primero, el registro con sus datos básicos. Segundo, la carga de documentos desde la propia página, sin correos externos. Tercero, la revisión automática que contrasta los datos con las fuentes disponibles. Cuarto, la revisión manual por el equipo de cumplimiento cuando la automática no basta. Quinto, la notificación del resultado: aprobado, o con la lista exacta de lo que falta corregir.

7. Diligencia debida reforzada

Las cuentas con volúmenes altos, estructuras complejas o señales de riesgo incrementado pasan por una diligencia debida reforzada: más documentación sobre el origen de los fondos, información sobre su actividad económica y, cuando corresponde, confirmación de terceros vinculados. No es una acusación; es la proporción que la normativa espera entre el tamaño de la operación y la profundidad de la revisión.

8. Plazos de verificación

La revisión automática tarda minutos. La revisión manual, cuando hace falta, suele completarse dentro de uno a tres días hábiles en horario de Bolivia. El plazo real depende de la claridad de los documentos y de la carga de solicitudes; si algo suyo está demorado más de tres días hábiles, escríbanos y lo revisamos esa misma jornada.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede rechazarse o pausarse por documentos vencidos, borrosos o recortados; por datos que no coinciden entre el formulario y el documento; por sospecha razonable de alteración del documento; o por no responder a las solicitudes de información adicional. En todos los casos se le comunica el motivo exacto y puede corregir y volver a presentar. El rechazo reiterado con documentos falsos cierra la cuenta definitivamente.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de la cuenta se monitorean de forma continua contra patrones de riesgo: montos inusuales para su perfil, frecuencia repentina, destinos o cambios de comportamiento sin explicación. Cuando la actividad luce sospechosa, la plataforma puede pedir información adicional, pausar funciones o retener una operación mientras se revisa, y debe reportar lo que corresponda a la autoridad competente. El monitoreo existe para el lavado, no para opinar sobre su estrategia.

11. Responsabilidad del usuario

Usted se compromete a entregar datos verdaderos, completos y actualizados, y a comunicar cambios de documento, dirección o actividad económica. Usar la cuenta con datos de terceros, o mover fondos de terceros sin declararlo, infringe esta política y puede derivar en el cierre de la cuenta y los reportes que la normativa disponga. La responsabilidad por la información entregada es suya; la confidencialidad de esa información es nuestra.

12. Almacenamiento y protección de datos

La información KYC/AML se guarda cifrada, separada del resto de los datos de la cuenta y con acceso restringido al equipo de cumplimiento, durante los plazos que exige la normativa boliviana. El tratamiento completo, incluidos los derechos que le asisten, está detallado en la Política de privacidad, que forma parte de este marco.

13. Transferencia de datos

Para ejecutar las verificaciones, sus datos pueden compartirse con proveedores de servicios KYC, procesadores de pagos, aliados tecnológicos y las empresas del grupo, además de los reguladores y autoridades competentes cuando la ley lo requiere. Cada receptor actúa bajo obligaciones de confidencialidad y solo recibe lo mínimo necesario para su parte del proceso. Nunca vendemos sus datos ni los usamos para fines ajenos a la relación comercial.

14. Cumplimiento normativo

El programa se mantiene alineado con la Ley 004 de Lucha Contra el Narcotráfico en lo aplicable a la prevención del lavado de activos, con las expectativas de la Unidad de Investigaciones Financieras y con las recomendaciones del GAFI, además de los requisitos de protección de datos del marco de la Ley 003. La plataforma opera con intermediarios autorizados y supervisados por la ASFI, y los detalles de esa relación se confirman a solicitud.

15. Contacto y soporte

Las consultas sobre esta política, sobre el estado de una verificación o sobre documentos adicionales se dirigen a [email protected], con respuesta habitual dentro de la primera hora hábil del horario de Bolivia. Si prefiere plantearlo como reclamo formal, siga la ruta de la página de Reclamos.